Fehlendes Eigenkapital, niedrige Gewinnerwartungen, wenig Transparenz: Die klassische Lebensversicherung steht nicht zuletzt durch Corona vor harten Einschnitten. Kunden müssen prüfen, wie es um ihre Gesellschaft steht und ob ihr Vertrag nicht bald verkauft wird.

Die erste Phase der Corona-Pandemie ist vorüber. Die Läden sind wieder geöffnet, Unternehmen, Kitas und Schulen kehren zu einer Art Normalität zurück. Aus zahlreichen Verboten sind Gebote und Empfehlungen
geworden. Doch der Lockdown hat in der Gesellschaft und in der Wirtschaft seine Spuren hinterlassen.

Seit mehr als zehn Jahren gibt es die Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge. Das Versprechen der Politik im Jahr 2009: Mit der Abgeltungssteuer wird alles einfacher! In der Tat läuft jetzt vieles geräuschlos ab, weil Banken und Fondsgesellschaften als langer Arm der Finanzbehörden agieren müssen. Dennoch sehen sich Anleger und Steuerzahler noch immer offenen Fragen gegenüber. Zudem ändert sich die Besteuerung von Anlageklassen von Zeit zu Zeit. Das verwirrt viele Anleger zusätzlich.

Nicht nur Privatleute, sondern auch Unternehmer haben häufig kein Testament. Doch auch der schnelle Gang zum Notar kann zum Problem werden, wenn das Testament nicht ausreichend abgestimmt ist. Denn beide Wege können erhebliche Probleme verursachen: die gesetzliche Erbfolge ohne Testament ebenso wie ein schlecht abgestimmtes Testament.

Monatlich ausschüttende ETFs und Fonds gewinnen an Beliebtheit. Vor allem Anleger kurz vor oder im Ruhestand suchen regelmäßige Einnahmen aus dem Depot. Doch hohe Ausschüttungen bedeuten nicht automatisch hohe Renditen. Worauf Anleger bei den neuen Income-Produkten achten sollten.

Die meisten Menschen hierzulande sind auf das eigene Ableben und die damit verbundene Vermögensweitergabe schlecht vorbereitet. Auf Probe zu sterben kann helfen, Schwächen aufzudecken und die Nachfolgeplanung den eigenen Wünschen anzupassen.

Wer ein Wertpapierdepot erbt, beschäftigt sich meist zuerst mit den enthaltenen Aktien. Dabei liegen die eigentlichen Herausforderungen oft an anderer Stelle: bei Fonds und ETFs. Schließlich haben viele Anleger über Jahre oder Jahrzehnte verschiedene Produkte angespart, die sich teilweise überschneiden, hohe Kosten verursachen oder Risiken enthalten, die auf den ersten Blick nicht erkennbar sind. Bevor Erben über Verkäufe oder Umschichtungen nachdenken, sollten sie deshalb zunächst analysieren, welche Funktion die einzelnen Fonds und ETFs im Depot überhaupt erfüllen.

Glänzender Lack, röhrender Motor, bewundernde Blicke – und nebenbei noch Geld verdienen? Der Traum vom Oldtimer als rollende Wertanlage klingt verlockend. Die Realität ist komplizierter. Denn ein schönes, altes Auto ist kein Aktiendepot, das man kauft, weglegt und ab und zu auf dem Bildschirm kontrolliert. Ein Oldtimer ist ein reales Objekt, das lebt und altert. Das macht die Kostbarkeiten so besonders, aber auch so anspruchsvoll. Worauf also ist zu achten, wenn man als Autoliebhaber zugleich als Kapitalanleger denkt?

Nachhaltigkeit ist in der Geldanlage nicht verschwunden. Doch die Debatte hat sich verändert. Anleger fragen heute seltener nach ESG-Labels und häufiger nach Risiken, Erträgen und Stabilität. Vermögensverwalter beobachten einen Wandel: weg von moralischen Bewertungen, hin zu wirtschaftlichen Kriterien.