Reichen 500.000 Euro für die Altersvorsorge? Teil 1

Wer früh anfängt, Kapital aufzubauen, profitiert langfristig vom Zinseszinseffekt. Auch im Ruhestand bleibt eine flexible Entnahmestrategie wichtig, um das Vermögen optimal zu nutzen. Teil 1 unserer Serie zur privaten Altersvorsorge.

Reichen 500.000 Euro für die private Rente?

Ob 500.000 Euro für den Ruhestand ausreichen, hängt stark von der individuellen Lebensplanung und den laufenden Einnahmen ab. Ein Beispiel verdeutlicht die Komplexität: Bei einer angenommenen Inflation von 3,5 Prozent benötigt eine Person, die heute 1.000 Euro monatlich zur Schließung einer Rentenlücke bräuchte, in 20 Jahren mehr als 2.000 Euro, um denselben Lebensstandard zu halten. Mit einer Rendite von 3,7 Prozent nach Steuern könnte ein Kapital von 500.000 Euro diese Lücke für 20 Jahre schließen.

Es gilt jedoch zu bedenken, dass jeder einen anderen Lebensstandard im Alter anstrebt. Wer viel reist oder größere Anschaffungen plant, benötigt mehr Kapital als jemand mit bescheideneren Ansprüchen. Zudem spielen Einkünfte wie die gesetzliche Rente, Pensionen oder Mieteinnahmen eine Rolle. Je höher die regelmäßigen Einnahmen, desto weniger Vermögen ist erforderlich. Letztlich hängt es auch von der gewählten Entnahmestrategie ab, ob 500.000 Euro ausreichen, um den Ruhestand komfortabel zu gestalten.

V-CHECK Webinar mit Carmen Bandt und Klaus Morgenstern: Reichen 500.000 Euro für die Rente?

Einen (finanziell) sorgenfreien Ruhestand – das wollen wir alle. Eine entscheidende Frage dabei ist: Wie viel Geld sollte ich bis zum Eintritt in den Ruhestand angespart haben, um die Rentenzeit in vollen Zügen genießen zu können? Wie kann ich mir später selbst eine monatliche Rente auszahlen? Und welche Anlageformen eignen sich besonders gut für die Altersvorsorge – zum Ansparen und später zum Anlegen?

Die Behauptung “Die Rente ist sicher” hat Generationen von Menschen begleitet. Heute kennen wir die Antwort. Welche Entwicklungen erwarten uns in den kommenden Jahren in Bezug auf staatliche oder betriebliche Altersvorsorge? Welche neuen Fördermaßnahmen gibt es für die private Altersvorsorge, insbesondere im Hinblick auf die Aktienrente? Welche politischen Entwicklungen sollten Sie im Auge behalten, um später nicht von einer Rentenlücke überrascht zu werden?

Vermögen für die private Rente ermitteln

Der Schlüssel liegt in einer umfassenden Ruhestandsplanung, die idealerweise früh beginnt und regelmäßig angepasst wird. Diese Planung erfasst das gesamte Vermögen, Verbindlichkeiten und die zu erwartenden Renten- oder Pensionszahlungen. Wichtige Faktoren wie Inflation und Steuern fließen ebenfalls in die Berechnung ein.

Das Ergebnis ist eine klare Darstellung der zu erwartenden Versorgungslücke. Nur durch eine präzise Planung lässt sich verlässlich bestimmen, ob 500.000 Euro für den Ruhestand ausreichen werden.

Der Weg zur optimalen Altersvorsorge

Je früher man beginnt, desto besser. Der MSCI World Index hat über die Jahre im Durchschnitt 8 Prozent Rendite pro Jahr erzielt. Ein 20-Jähriger müsste monatlich 154 Euro, ein 30-Jähriger bereits 353 Euro und ein 40-Jähriger 873 Euro sparen, um bis zur Rente 500.000 Euro anzusammeln. Wer bereits in jungen Jahren mit dem Sparen beginnt, kann durch den Zinseszinseffekt langfristig profitieren.

Eine individuelle Vermögensverwaltung bietet Flexibilität, indem sie das persönliche Risikoprofil berücksichtigt und die Möglichkeit bietet, bei Bedarf Anpassungen vorzunehmen. So lassen sich die Chancen am Kapitalmarkt bis zur Rente gut nutzen.

V-CHECK Podcast mit Carmen Bandt: „Die Rente ist sicher“

Die Rente ist sicher“. Der Ausspruch des ehemaligen Bundesarbeitsministers Norbert Blüm stimmt schon lange nicht mehr. Doch wie viel Geld braucht man eigentlich, um sorglos in den Ruhestand gehen zu können? Reichen 500.000 Euro, um sorgenfrei in Rente gehen zu können? Und wie spare ich so viel Geld an?

Der richtige Entnahmeplan im Ruhestand

Moderne Ruhestandsplanungen setzen auf eine breite Streuung der Anlageklassen, da die Rentenzeit lange dauert und nur ein kleiner Teil des Vermögens kurzfristig benötigt wird. Traditionelle Modelle, die auf eine reine Investition in Rentenpapiere setzten, gelten heute als überholt. Auch in der Entnahmephase werden Aktienanteile empfohlen, um das Vermögen langfristig zu mehren. Zu Beginn der Rentenphase sollte das Vermögen so strukturiert sein, dass es mindestens 30 Jahre hält. Dabei sollte der Teil des Vermögens, der in den ersten fünf Jahren benötigt wird, kurz- bis mittelfristig angelegt werden, während der Rest langfristig investiert bleibt. Jährlich wird sodann die Anlagestrategie neu angepasst.

Faustformel für den Entnahmeplan im Ruhestand

Ein dynamischer Entnahmeplan, der sich am inflationsbereinigten Portfoliowert orientiert, schützt langfristig vor Kaufkraftverlust. Dabei wird ein fester prozentualer Betrag entnommen, der in guten Börsenjahren Puffer für schlechtere Zeiten bildet. Solch ein Modell ist flexibler als eine starre monatliche Entnahme und schützt besser vor Inflation. Nachfolgendes Beispiel eines dynamischen Entnahmeplan zeigt, wie es gehen kann:

V-CHECK Video: Finanz-Check für Ihr Erspartes: Darum ist regelmäßige Kontrolle so wichtig

Wie das Auto oder die Gesundheit, sollte auch die Geldanlage regelmäßig überprüft werden. Ein jährlicher Portfolio-Check hilft, Risiken zu minimieren und sicherzustellen, dass die Anlage den individuellen Zielen weiterhin entspricht.

Mit unseren Social Media Kanälen bleiben Sie immer auf dem Laufenden. Sie finden uns auf: Facebook | LinkedIn | YouTube | Instagram | Pinterest