Altersvorsorge Teil 3: So legen Sie 250.000 Euro bis zum Renteneintritt an

Christian Köffler | 13.10.2020

Lesedauer: 2 Minuten

Eine Anlegerin hat 250.000 Euro für ihre Altersvorsorge zur Verfügung (angespart, geerbt etc.) und möchte diese Summe bis zum Renteneintritt gewinnbringend anlegen. Vermögensverwalter Christian Köffler stellt für das Anlagevermögen ein Musterdepot vor.

Aktualisiert am 12.03.2024

Ausgangslage: Eine 50-Jährige Anlegerin hat 250.000 Euro zur Verfügung und möchte das Geld bis zum Renteneintritt anlegen. Sie bringt etwas Risikobereitschaft für eine ausgewogene Anlagestrategie mit. Vorübergehende Kursrückschläge von bis zu 20 Prozent kann sie verkraften. Die Anlegerin arbeitet noch etwa 15 Jahre lang. Auf das Geld muss während dieser Zeit nur im Notfall zugegriffen werden, d.h. es steht langfristig zur Verfügung. Eine Liquiditätsreserve (Notgroschen) ist zusätzlich vorhanden. Der Lebensunterhalt ist durch laufende Einnahmen bzw. ein Einkommen gedeckt.

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Erläuterung:

Aufgrund des langfristigen Anlagehorizontes liegt der Hauptfokus auf Aktienanlagen. Bei dieser Anlagesumme würden wir in Europa inklusive Großbritannien und Schweiz, Nordamerika, Asien (inkl. Japan) und Schwellenländer investieren.
Vor allem die Bereiche Digitalisierung/IT, Medizintechnik, Pharma, Biotechnologie sowie Basiskonsum bilden den Schwerpunkt der Aktienanlagen.
Grundsätzlich muss auf eine ausreichende Diversifikation (Branchen, Länder, Währungen) geachtet werden. Bei kleineren Anlagesummen erreicht man diese Streuung über ETFs und Fonds. Bei größeren Depots sollte kein Einzeltitel mit mehr als 5 Prozent gewichtet werden.
Globale Trends wie z.B. Cyber-Security können über spezielle Themeninvestments beigemischt werden.
Bei Anleihen setzen wir den Schwerpunkt auf Unternehmensanleihen mit guter Bonität. Als Beimischung können in kleinem Umfang Hochzinsanleihen beigemischt werden. Trotz gestiegener Zinsen wird eine Realverzinsung über der derzeitigen Inflation noch nicht bei allen Laufzeiten erreicht.
Auch die zinslosen Edelmetalle, Gold und Silber sollten eine ausreichende Berücksichtigung finden.
Die Liquiditätssteuerung ist ein wichtiger Baustein der Vermögensverwaltung. So können neue Chancen wahrgenommen, andererseits auch Risiken gemindert werden.

Bei der Steuerung unserer Anlagestrategie folgen wir drei wesentlichen Überzeugungen:

Diversifikation: Breit gestreut, nie bereut!
Transparenz: Wir investieren nur in Unternehmen, deren Geschäftsmodell transparent und nachvollziehbar ist.
„The trend is your friend“: Die strategische Ausrichtung (mittel- und langfristig) orientiert sich an den großen Wirtschaftszyklen, die Taktik greift kurzfristige Trends auf (Sentiment, Nachrichtenlage, Unsicherheit, Charttechnik) und kann auch zur (Teil-) Absicherung des Portfolios dienen.

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