Vom Spar- zum Renditeweltmeister: Mit Investitionen in Private Equity, Immobilien und Infrastruktur

10,9 Prozent ihres Einkommens legten deutsche Haushalte 2019 auf die hohe Kante – so viel wie noch nie zuvor. Doch rauskommen tut wenig. Zu diesem Ergebnis kam zuletzt der Versicherungskonzern Allianz. Er hat die Entwicklung der privaten Vermögen in Europa in den vergangenen 15 Jahren analysiert und den, teilweise deprimierenden Schluss gezogen: Seit 2003 haben Bundesbürger so niedrige Wertzuwächse auf ihre Investments erzielt wie sonst nur die Griechen. Die Deutsche Bundesbank meldete zuletzt einen Rekordwert von 6,6 Billionen Euro liquides Privatvermögen. Über 40 Prozent besteht aus Bargeld, Sparbüchern oder Tagesgeldkonten. „Berücksichtigt man die faktische Null-Rendite und Inflation“, erklärt Dominik Noizet, Regionaldirektionsleiter der GLOBAL-FINANZ, „sparen sich die Deutschen systematisch arm.“

Privatanleger haben Angst vor Aktien. Volksaktie Telekom, Zusammenbruch Neuer Markt, Bankenkrise, Corona-Schock oder Wirecard, der Stuttgarter Finanzexperte kennt diese und noch mehr Argumente aus seiner Beratungspraxis. „Empirisch betrachtet haben Aktienanlagen immer für deutlich höhere Renditen gesorgt als des Deutschen liebstes Sparbuch.“ So hat sich der Stand des deutschen Leitindex DAX seit 2010 bis heute mehr als verdoppelt, dagegen gab es auf dem Sparbuch durchschnittlich nur ein Zuwachs ca. 7,5% rechnet Noizet vor.

Doch nicht nur Aktien sind Sachwerte, die überdurchschnittliche Rendite versprechen. Institutionelle Investoren wie Staatsfonds, große Familienvermögen oder Stiftungen umgehen die Schwankungen an der Börse, in dem sie in Private Equity, einzelne (Groß-)Immobilienprojekte wie Wohnanlagen oder Infrastruktur wie Straßen oder Häfen investieren. Denn diese schwanken in der Regel nicht so stark wie Aktien, besonders von Krisenstimmungen an den Börsen sind diese weniger betroffen.

„Mittlerweile gibt es Angebote, mit denen Privatanleger wie die Profis investieren können“, so Noizet. Einstiegssummen ab 5.000 Euro oder sogar ein Sparplan sind möglich. Dabei sollten sich Anleger über die Rahmenbedingungen klar sein. Da es sich um langfristige Kapitalanlagen handelt, sind die Anlagen oft für mehrere Jahre fest gebunden. „In einer ganzheitlichen Finanzplanung muss vorher feststellt werden, welcher Anteil des Gesamtvermögens für derartige Investments sinnvoll eingesetzt werden kann“, empfiehlt der Finanzplaner. Richtig genutzt, bieten Private Equity, Immobilien und Infrastruktur auch für Börsenmuffel eine gute Chance, höhere Renditen als beim Sparbuch zu erzielen und vom Spar- auch zum Rendite-Weltmeister zu werden.

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