Altersvorsorge Teil 4: So legen Sie 1 Mio. Euro bis zum Renteneintritt an

Marianne Gatzweiler | 28.12.2020

Lesedauer: 4 Minuten

Markt & Börse

Ein Mandant hat aus einem Unternehmensteilverkauf 1 Mio. Euro für seine Altersvorsorge zur Verfügung. Er möchte diese Summe bis zum Renteneintritt gewinnbringend anlegen. Wir stellen Ihnen vor, wie ein Musterdepot für diesen Fall aussehen kann.

Ausgangslage

Der 50-Jährige ist verheiratet und hat drei Kinder im Alter von 15, 16 und 20 Jahren. Er besitzt ein selbst genutztes, schuldenfreies Haus und hat außerdem drei Studentenwohnungen, die sich durch die Mieteinnahmen tragen. Als geschäftsführender Gesellschafter einer selbst gegründeten Ideenschmiede (die Ehefrau ist ebenfalls im Unternehmen beschäftigt) hat die Familie mit zwei Einkommen monatlich 10.000 Euro netto (inkl. Kindergeld und Firmenwagen) zur Verfügung.

Der Mandant hat nur wenig Erfahrungen mit Wertpapieren gesammelt, da seine finanziellen Mittel bislang in das Haus, die Kinder und Firma geflossen sind. Die zur Verfügung stehende Anlagesumme stammt aus einem Unternehmensteilverkauf. Das Geld soll beim Renteneintritt für die Deckung einer möglichen Versorgungslücke dienen. Der Kunde ist auf Empfehlung seines Steuerberaters zu uns gekommen und wünscht sich einen festen Ansprechpartner. Der Kunde wünscht sich eine breite Streuung, will Opportunitäten nutzen und ist chancenorientiert. Er kann nach eigener Aussage größere Schwankungen aushalten und möchte ein wenig mit Bitcoin handeln.

Erläuterung des Anlagevorschlags

Mischfonds: Diese werden aktiv gemanagt und legen in allen Anlageklassen, inklusive Gold, an. Sie erscheinen auf den ersten Blick recht teuer, sind aber für den Vermögensaufbau bis zur Rente genau richtig.
Aktien: Darunter sollten sich Marktführer wie z.B. Reckitt Benckiser oder Microsoft, dividendenstarke Titel wie z.B. Nestlé oder Münchener Rück oder konsumorientierte Werte wie z.B. Amazon und Alibaba befinden. Auch die Bereiche Technologie, Zukunft und Umwelt sollten dabei Berücksichtigung finden. Small Caps und Mittelstandsaktien mit Schwerpunkt in Deutschland/Europa sind ebenfalls Depotbausteine.
Anleihen: Hier bevorzugen wir Greenbonds und Rentenfonds mit Opportunitäten sowie Wandelanleihen. Green Bonds sind Anleihen, die einen umweltspezifischen Bezug haben. Unter Opportunitäten im Rentenbereich versteht man aktive Fondsmanager, die Wechselkurse, Zinsdifferenzen, Bonitätsveränderungen sowie Neuemissionen nutzen und in Performance umwandeln.
Alternative Investmentfonds (AIF): Die Hälfte davon investieren wir in offene Immobilienfonds, die für mich in den Bereich AIF gehören. Die übrigen 50 Prozent werden sinnstiftend in Projekte und Fördermaßnahmen in unterentwickelten Ländern angelegt. Daher werden Mikrofinanzprodukte in die Depotstruktur eingebaut.
Gold mit Herausgabeanspruch: Dies ist als Versicherung in unruhigen Zeit zu sehen.
Bitcoin (auf Kundenwunsch): Die Kryptowährung wird zum Trading flexibel in Form z.B. eines Zertifikates genutzt.

Unabhängig von der Vermögensaufteilung sollten mit dem Mandanten noch Sparpläne für die Kinder und sowie das Thema Vorsorgevollmacht und Patientenverfügung besprochen werden. Außerdem ist es wichtig, schon jetzt an die Übertragung von Vermögen an die Kinder zu denken.

Bislang erschienen in unserer Altersvorsorge-Serie sind:

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